第44章 钱难赚(1/2)
沈家多方押注能理解,李自成也不怪他。倒是他能坦白内情令人挺惊讶。就不怕短毛削他?
大统领反过来又安慰小西儿,说要是将来革命形势大好,那边的人给你算潜伏人员,一样有功。
沈一石感动的直抹眼泪。
接下来两人又谈起开店的事。
李自成准备在沁水弄个钱庄试水。
当下金融机构的主要业务大概是存款、贷款、银钱兑换、倾销银锭等。
存款业务很少。
小门小户往往家无隔夜粮,没得存;中户积攒个百十两银子,没必要存;大户人家都挖地窖了——土豪们把钱交给外人保管是不放心的。
而且现在存款又没利息,还要倒贴保管费。
贷款就不好说了。有的钱庄不经营,有的占比很少,有的算主业。
银钱兑换是大部分钱庄的主营业务。
老百姓日常生活中用的都是铜钱,而市面上通行的钱币有无数款。除了历代朝廷发行的官钱,还有乱七八糟无从统计的私铸钱。
大明官钱轻重不一,成色各异,有金背、旋边等几十种名目。
“永乐通宝”就比粗制滥造的“洪武通宝”值钱。
同样是“万历通宝”,因用料、做工、产地和年代不同,又分七八种版本,价值又不一样。
“天启通宝”更有五十多种版别。
总之,老百姓用个钱太麻烦了。
由于钱类庞杂,轻重不一,成色各异,版别之分,银钱比价差异大变动多等等原因,所以钱庄里一般兑换业务占比较大。
也有些钱庄以开炉倾销银锭为主,相当于银炉。用来铸造统一成色的银锭。
这是因为即便是白银,同样是一两重,也因为成色差异会导致价值不同。
比如说一只重五十两的银锭,如果成色好,可以当作五十二两四钱来用,就被称为“二四宝”;如果能多值三两白银,这只银锭就会被称为“足宝”或“足色”。
还有些钱庄提供庄票,类似于纸钞。
依据钱庄的实力和名气,庄票通行的范围大小不一。有些小钱庄、小商户发行的票子隔了两条街就不被承认了。
听到这里,李自成问,“庄票就不怕有人作假吗?”
沈一石解释道:“纸片上面有各种花押、印鉴、暗记,只有本庄掌柜才能通晓底细。外人很难仿制的一模一样。”
为了给大统领科普,他拿出两张巴掌大的纸。
一张是钱庄庄票,一张是“大明通行宝钞”。
“商号一旦关张倒闭,庄票便成了一纸空文,毫无价值。这张宝钞也差不多……”
宋代时就出现了纸币,称为“交子”。元、明两代继承。
早期朝廷还能以银为本,虚实相权。等尝到发钞甜头后,很快就开始大肆印行。
尤其我大明,只管发钞不回收,不允许纸钞换银子,国民纳税也几乎不能用纸钞。这种钱有屁用。
所以“大明宝钞”面世后一路贬值,又发新钞换旧钞,再次飞速贬值。再加上假钞泛滥,嘉靖年已贬值四千多倍,纸钞终于玩不下去了。
早先的元末明初人叶子奇就说了,元朝纸币的流通“用以权百货轻重,民甚便之”。它的失败是“去非其法之不善也,由后世变通不得其术也”
意思就是纸钞很好,是你们没玩好。然后明朝也走了老路。
叶子奇说,“欲立钞法,须使钱货为之本。如盐之有引,茶之有引,引至则茶盐立得,使钞法如此,乌有不行之患哉?”
“以钱为母,以引为子,子母相权,以制天下百货,出之于货轻之时,收人之货重之日,权衡轻重与时宜之,未有不可行之理也。譬之池水,所入之沟与所出之沟相等,则一池之水动荡流通,而血脉常活也。借便听入之沟虽通,所出之沟既塞,则水死而不动,惟有涨浸淫,而有滥筋之患矣,此其理也。”
叶子奇的比喻生动形象地说明了纸币的玩法。
奈何皇帝们不搭理啊,一发钞就停不下来。空手套白狼实在太香了,无法抵挡的诱货,至于将来,谁管他呢。
曾担任明英宗朱祁镇礼部左侍郎的刘定之,在大明宝钞不断贬值时,仍对纸币持肯定态度。
他认为:“珠玉金宝可以为用矣,而不能多得;谷粟布帛可以为用矣,而不能致远。腰万贯之缉,手方寸之褚(纸币),寒可以衣,饥可以食,不珠玉而自富,不金玉而自足,盖亦古人抚世便民之良规也。”
他还赞成以纸币完全代替铜钱流通。他说纸币和铜钱一样,都可以用来交换衣食,可以使人“自足”“自富”。
那为何昔日之钞有流通,是“利民之事”,而今则成为“病民之本”?
刘定之说:“夫前代许民以昏钞赴官倒换,而纳其工墨之钱,故钞无滥恶;前代许民以交、会赴官收纳,而充其赋役之类,故钞有流通……
……今也不然,钞之造于上也,有出无纳;钞之行于下也,有敝而无换……”
道理说的挺正确,奈何皇帝们不管啊,一发钞就停不下来。终于让“大明宝钞”沦落成了废纸。
当初朱元璋儿子秦王爷看着仓库里堆积如山的烂纸,感觉挺可惜的,这要花出去。
于是王爷用“大明宝钞”强买民间各类财物,致使大量百姓家破人亡典儿卖女。
光是羊就买了几万头。前脚买来后脚就转手卖出。卖不掉的就摊派给大头兵,每五家必须买一只……
王爷为了花掉废纸煞费苦心。
不止是他,十个宗室起码有八个这么干。
明代紫禁城有个“宝钞司”,听起来似乎很牛逼。其实那机构不是印钱的,和钞票也没关系,是给皇帝做擦屁股纸的……
看看人家皇帝多明白,“大明宝钞”可不就等同于擦屁股纸。
天启年间,由于财政困难,给事中惠世杨曾建议启用纸钞。皇帝没有明确答复,此事就搁置了。1十五年在刑部左侍郎任上被革职还乡,后投顺又投清又反清。顺治九年兵败,下落不明。
崇祯上台,朝廷关于钞法讨论过几次。在大明即将嗝屁前,皇帝终于顶不住要发纸钞了。
物料先来200万斤,工匠召3000,撸起袖子加油干!
先印刷5000万贯,每贯面值一两白银,京城商户们可提前以优惠价两白银兑换。
消息一传出,“京商骚然,绸缎各铺,皆卷筐而去。”
可见老百姓早清楚朝廷德性,不陪它玩儿。
阁臣蒋德璟说:“民虽愚,谁肯以一金买一纸?”2隆武帝被清军俘虏后他绝食自尽。
崇祯皇帝看着几库房的钞票愁极了,更愁的是几个月后他就上吊了。自始至终宝钞一张都没推销出去。
后话不提,言归正传。
介绍完庄票和纸币,沈一石又说道:“有些钱庄、商号还兼办汇兑……”
商号往来银钱携带不便,须马驮车载;再加上行程遥远道路不净,时有盗匪出没,所以就有了汇兑业务。有飞钱、会票等称呼。
同城或者异地的各家相熟钱庄、商号彼此协商,互任对方出具的票据,票到付钱,与现钱无异。
当前汇兑业务比较少,所以还没发展出专门的票号。
……
李自成将要开的店铺名暂定了个农工商钱庄。
走遍天下都找不出这么土气的商号名字。
农工商钱庄要开办的业务既全又多,和别家还不大相同。
存款,没利息,也不收保管费。
贷款,不论人情,只凭有没有抵押物。等同于把当铺买卖合并了过来。如果这项业务有赚头,以后可以适当的给存款发点利息。
此外还有银钱兑换、银炉、庄票、汇兑等通行业务。
庄票就是“大顺纸钞”。
纸钞成本低廉,仿造不易。
除了开始研究纸张、油墨、雕版要花一笔之外,后面批量印刷的成本微乎其微。
造假也很难。
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